ローンについて徹底解説

住宅ローンの金利について

住宅ローンの金利は変動型と固定型とありますが、住宅ローンの金利は、景気に大きく左右されます。昭和61年頃の円高不況から平成景気に移行するまでの時点では、住宅金融公庫の基準金利が４．２％。そして、その後のバブルによって５．５％まで上昇を続けることとなります。バブルがはじけてからジワジワと下降推移となり、平成１０年にはなんと2％まで推移しています。この２％台の金利は平成７年からずっと続いていますが、この２０年平均で見ると都市銀行の変動金利は４．０％となっています。いつまでもこの低金利時代が続くとは限りませんので、今後の景気動向とともに起こりうる変化に柔軟に対応できる力が必要となってきます。

固定金利型住宅ローンについて

借入時の金利が返済終了時まで適用されることとなります。一般的に変動型の金利よりも高く設定されていますが、これから上昇が見込まれるときには、この固定金利にしたほうが安心となります。また、固定金利なので、返済計画がとても立てやすくなります。 固定金利には、短期のものと長期のものがありますが、金利が低い場合、長期にしたほうがお得とは限りません。短期のものは金利が２％で、長期は４％などがあります。長期になると金利もその分高くなるのです。つまり、金利が安いときに必ずしも長期のほうがお得とはいえないので、常にシミュレーションしながらベストな金利を模索する必要があります。

変動金利型住宅ローンについて

変動金利型ローンは文字通り、金利が変動するタイプのローンのことで、年2回、長期プライムレートや市場金利に応じて、金利が見直しが実施されます。つまり、金利の上下により、有利にも不利にもなるということです。この変動金利型のローンは、ほぼすべての金融機関が取り扱いをしていて、切り替えのフレキシビリティがあるので、自由に固定選択型への切り替えができます。しかし、一方で切り替えができる反面、そのタイミングが非常に重要になってきます。金利の変動とともにその金利をベースとした利子を算出し、金利が低い状態から高い状態へ移行することが見込めるときには、固定金利型への切り替えを検討しなければなりません。毎月の返済額については一般的に5年間一定ですが、最近では返済額も半年に一度変わるものもでてきています。低金利時代には返済額は低く抑えることができる一方で、返済計画が非常に計画しづらいという側面があります。繰り返しになりますが、このタイプの金利は切り替えのタイミングが重要ですので、入念なシミュレーションをお勧めいたします。

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